Une carte de crédit représente un moyen de paiement. Elle s’offre sous la forme d’une carte plastique équipée d’une bande magnétique et/ou puce électronique. Elle permet le paiement et le retrait d’espèces.
La carte est associée à un ou plusieurs réseaux de paiement dans le monde. Avant de choisir une carte de crédit, cet article vous donne l’opportunité de mieux connaître les 15 choses à considérer en priorité.
15 – À quoi Sert une Carte de Crédit ?
Il existe un nombre varié de cartes bancaires. Elles représentent un moyen de paiement rattaché à un compte courant. Elles permettent d’effectuer des achats directement en magasin ou en ligne, et de retirer de l’argent aux distributeurs ou aux guichets.
Une carte de crédit vous autorise à payer avec un crédit renouvelable souscrit auprès de l’organisme qui a délivré la carte. Le taux est fixé dans un contrat. Pour l’emprunteur, le crédit donne naissance à une dette.
14 – Choix Basé sur Vos Habitudes D’achat
Bien choisir sa carte de crédit n’est pas difficile. Vous n’avez qu’à baser votre choix sur celle qui s’adapte le plus à votre mode de vie et d’achats. Comme vous allez l’utiliser assez fréquemment, il faut donc que celle-ci réponde efficacement à vos besoins.
À cet effet, si vous êtes un dépensier, vous devriez adopter une carte bancaire haut de gamme. C’est normal dans la mesure où les plafonds de dépenses qu’elle offre sont plus élevés.
Par contre, pour la personne souvent à découvert, elle doit opter pour une carte de crédit dont les taux de découvert sont moins élevés. Vous pouvez en savoir plus sur les comparatifs des tarifs 2021 des cartes bancaires.
13 – Soyez Attentif aux Options des Cartes de Paiement
Les cartes de crédit ne sont pas toutes identiques. Des options les différencient les unes des autres. Le choix est donc possible selon le profil de chaque individu. Elles concernent le débit de la carte, sa portabilité d’achat, les services fournis, les types des autorisations, et d’autres.
En outre, les cartes utilisent les dernières nouveautés de la technologie. Ainsi, vous aurez à choisir entre le paiement sans contact ou la carte bancaire virtuelle.
12 – Considérer vos Déplacements à L’étranger
La fréquence des déplacements en France et à l’étranger revêt toute son importance pour une carte bancaire. À cet effet, les cartes de crédit internationales sont très utiles et bien pratiques. Vous allez bénéficier de beaucoup de services d’assurances et d’assistance.
Vous et les membres de votre famille êtes couverts. Il s’agit de vol ou perte de bagages, d’assistance médicale comme le rapatriement.
11 – Nécessité de Comparer les Récompenses et Avantages des Cartes de Crédit
Une carte bancaire qui englobe des récompenses est celle qui vous offre des rabais sur des produits et services. Vous allez en recevoir des remises en argent. Quant aux avantages offerts, ils concernent l’assurance voyage ou l’assurance pour la location d’une voiture.
Avant de choisir votre carte, vous devez savoir que les frais annuels de la carte peuvent être plus élevés que les avantages que vous allez percevoir. Pour cela, vous aurez à évaluer la valeur des récompenses et avantages par rapport aux frais annuels.
10 – Que Choisir Entre les Différentes Gammes de Cartes de Crédit ?
Il existe actuellement quatre gammes de cartes bancaires. Il s’agit de cartes à autorisation systématique, cartes bancaires classiques, cartes haut de gamme et cartes très haut de gamme. La première gamme est à contrôle de solde. Elle ne fonctionne pas si celle-ci est insuffisante.
Les cartes bancaires classiques sont destinées au grand public. Les plus répandues sont les cartes Visa et Mastercard. Quant aux cartes haut de gamme, ce sont généralement les Visa Premier et Gold Mastercard avec des conditions de revenus ou d’épargne.
Les cartes bleues très haut de gamme sont plutôt vouées aux clients très riches. Elles sont mieux connues sous la dénomination de Visa Infinite, World Elite Mastercard ou Visa/Mastercard Platinum. L’accès est limité par la possession de revenus mensuels très élevés.
9 – La Meilleure Carte Bancaire Entre Visa et Mastercard
Ces deux réseaux sont les plus utilisés. Ils présentent des avantages similaires. Des fois, la différence est minime comme pour le prix, les gammes et les offres exclusives proposées aux clients.
La principale différence se base sur leur présence sur le marché. Ainsi, Visa détient plus de 60% des parts du marché. Les 27% reviennent à Mastercard. Quant aux parts restantes, elles sont détenues par American Express.
8 – Quel Est L’offre de Cartes Bancaires des Banques en Ligne ?
L’offre des cartes bancaires en ligne englobe presque dans la totalité des bonus de bienvenue. À certaines périodes de l’année, ils peuvent monter jusqu’à 160 €. Dans la pratique, ils varient entre 30 € à 80 €.
Le bonus vous est offert la plupart du temps lors de l’ouverture d’un premier compte bancaire. Chez certaines banques en ligne, vous bénéficiez d’un cashback jusqu’à 0,5% et 5% auprès de leurs enseignes partenaires. Les banques qui n’offrent pas de bonus proposent quand même des avantages plus qu’intéressants.
7 – Octroi et Maintien de la Gratuité de la Carte Bancaire
Certaines banques imposent des conditions pour le maintien de la gratuité de la carte bancaire. Celles-ci sont à respecter rigoureusement. Sinon, le client fautif sera facturé.
Des fois, la gratuité équivaut à un versement mensuel exigé de 1 200 € par mois ou un dépôt d’épargne de 5 000 € par mois. Si vous ne le faites pas, des frais de 5 € par mois seront prélevés.
Par contre, d’autres banques en ligne offrent votre carte bancaire gratuitement et sans aucune condition. Cependant, vous devez être attentif aux conditions imposées. Il pourrait s’agir de conditions de revenu, de dépôt ou d’une obligation de domiciliation de votre salaire.
6 – Banques en Ligne et Carte Bancaire
Les banques en ligne proposent dans leur majorité des offres très attractives. Il s’agit de l’ouverture d’un compte courant et de la souscription à des cartes bancaires.
Ainsi, presque toutes les banques à distance offrent une carte bancaire gratuite. Celle-ci peut même être une carte haut de gamme chez certaines.
5 – Comparez les Conditions D’assurances et D’assistance
Une carte de crédit inclut de nombreuses conditions d’assurances et d’assistances. Elles varient en fonction du type de la carte. Schématiquement, plus la carte monte en gamme, plus de services et conditions sont proposés.
À cet effet, il vous incombe de voir dans les détails les offres proposées pour chaque carte. En effet, il se peut que certaines d’entre elles soient inutiles. Cela peut, par exemple, concerner les assurances logement ou voiture.
4 – Mieux Connaître les Différents Types de Cartes de Crédit
Il existe trois différents types de cartes de crédit dont la carte de paiement bancaire, de type classique ou haut de gamme. Ensuite, la carte de paiement d’enseignes commerciales. Elle est utilisable dans les chaînes de magasins et partenaires par laquelle elle a été émise.
Enfin, il y a la carte de paiement non bancaire. Elle est utilisable chez tous les commerçants et dans tous les guichets automatiques bancaires du réseau auquel appartient la carte.
3 – La Carte Moins Chère pour un Sans-revenu
Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit la moins chère, contactez les banques en ligne. Celles-ci offrent une carte gratuite sans frais de compte. Toutefois, vérifiez que cette gratuité n’est pas imposée comme avec le dépôt minimum d’épargne obligatoire.
Vous êtes sans revenu et vous voulez obtenir une carte de crédit. À cet effet, vous pouvez ouvrir un compte bancaire dans un établissement avec lequel la justification de revenus n’est pas exigée. Les banques en lignes y figurent en première ligne.
2 – Choisir sa Carte Bancaire : Débit Différent ou Immédiat ?
Le débit pour une carte bancaire a toute son importance dans la mesure où il entraîne un impact sur les dépenses à prélever sur votre compte. Si c’est un débit immédiat, celles-ci occasionnent un paiement rapide. Pour un débit différé, les prélèvements ne se font que vers la fin du mois.
Que ce soit pour les retraits, paiements et découverts, les banques fixe un montant maximal à ne pas dépasser par mois. Ce sont les plafonds déterminés en fonction de votre situation financière. Toutefois, ceux-ci peuvent être modifiés.
1 – Le Prix D’une Carte de Crédit
Le prix d’une carte bancaire varie de 0 € à une centaine d’euros par an selon l’établissement bancaire. Les banques en ligne dans la majorité offrent des cartes gratuites. Mais de leur côté, les banques de réseaux appliquent des frais mensuels annuels pour compenser leurs charges.
Lors de votre choix, sachez que le prix de la carte représente un critère de premier rang. À cet effet, vous pouvez vous référer à un comparateur de cartes de crédit. C’est nécessaire dans la mesure où la carte bleue fait partie de la vie quotidienne d’aujourd’hui.
Conclusion
Pour simplifier votre choix sur la carte de crédit à choisir, vous avez trois options. La première consiste à prendre la carte la moins chère. Ensuite, vous pouvez opter pour celle la plus accessible pour terminer avec la carte sans condition.
Avec votre carte, vous allez contracter un crédit pour vos besoins. Pour cela, vous devrez rembourser. Vous devez donc lire attentivement votre contrat et toutes les conditions qui s’y rapportent avant de signer.
References
Carte de crédit — Wikipédia